Pożyczka hipoteczna na dowolny cel – co warto wiedzieć?

Czy pożyczka hipoteczna jest tym samym, co kredyt hipoteczny? Ile wynosi jej maksymalna kwota i kto może wnioskować o dodatkowe środki? W artykule odpowiemy na te i inne pytania dotyczące pożyczek hipotecznych.

Wbrew obiegowej opinii pożyczka hipoteczna nie jest wcale tym samym, co kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym przeznaczonym na ściśle określony cel. Może być to m.in.:

kupno mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym,
kupno domu,
kupno działki budowlanej,
remont i wykończenie nieruchomości,
zakup spółdzielczego prawa do lokalu, miejsca postojowego lub garażu,
adaptacja pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne.

Pożyczka hipoteczna to rodzaj pożyczki gotówkowej. Pozyskane z niej pieniądze możesz przeznaczyć więc na dowolny cel: remont domu, kupno samochodu czy upragniony wyjazd w tropiki. Niezbędnym warunkiem pozyskania dodatkowych środków jest zabezpieczenie spłaty nieruchomością, którą pożyczkodawca obciąża hipoteką.

Ile wynosi maksymalna kwota pożyczki hipotecznej?

Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej zależy od szczegółów konkretnej oferty, zdolności kredytowej wnioskującego oraz wartości nieruchomości. Większość instytucji finansowych umożliwia pożyczenie kwoty będącej równowartością 50 – 70% wartości zabezpieczenia. Jeśli wartość nieruchomości, która zabezpieczy spłatę pożyczki hipotecznej, to 1 000 000 zł, maksymalna kwota finansowania wyniesie około 500 000 – 700 000 zł.

Pożyczka hipoteczna – warunki, czyli kto może sięgnąć po dodatkowe środki?

Każdy pożyczkodawca stosuje własne kryteria udzielania pożyczek hipotecznych. Jako niepisany standard można jednak uznać, że dodatkowe środki są dostępne dla osób:

pełnoletnich, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, dowód osobisty i numer PESEL;
posiadających wymaganą przez pożyczkodawcę zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty zobowiązania we wskazanych w harmonogramie spłat terminach;
będących właścicielami nieruchomości spełniających określone przez pożyczkodawcę wymagania – głównie w zakresie przeznaczenia i wartości rynkowej.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę gotówkową?

Pożyczki hipoteczne to produkty dostępne w większości banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i wielu pozabankowych instytucjach finansowych (pożyczki hipoteczne pozabankowe). Wybór tej jedynej może przyprawić przyszłego pożyczkobiorcę o istny zawrót głowy. Aby dokonać najlepszego wyboru, poprzedź zawarcie umowy dogłębnym porównaniem dostępnych na rynku opcji, zwracając szczególną uwagę przede wszystkim na:

Dobra pożyczka hipoteczna powinna być przede wszystkim niedroga. Całkowity koszt finansowania określa jednak nie oprocentowanie, lecz RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO zawiera w sobie bowiem wszystkie koszty okołopożyczkowe, precyzyjnie ilustrując, ile zapłacisz za każdą pożyczoną złotówkę. Im niższe RRSO, tym tańsza pożyczka;
dostępne kwoty. Jeśli na realizację swoich celów potrzebujesz pokaźnych środków finansowych, wybierz pożyczkodawcę, który zaoferuje możliwość pożyczenia nawet kilkuset tysięcy złotych;
maksymalny okres spłaty. Chcesz, aby rata Twojej pożyczki była jak najniższa? Sięgnij po pożyczkę, którą będziesz spłacał nawet przez 20 lat;
możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty. Często zdarza się, że konieczność terminowego uregulowania rat pożyczek i kredytów nadaje innym zobowiązaniom niższy priorytet, powodując zadłużenie np. w spółdzielni mieszkaniowej czy u dostawcy prądu. Aby wyjść na finansową prostą i spłacić wszystkie przysłowiowe ogony, wybierz pożyczkę z odroczoną pierwszą ratą. Dzięki takiemu rozwiązaniu zyskasz co najmniej kilkadziesiąt dni na regenerację swoich finansów;
możliwość uzyskania dodatkowych bonusó Niektóre instytucje finansowe dodatkowo premiują lojalnych klientów, oferując im atrakcyjne bonusy. Czy wiesz, że sięgając po pożyczkę hipoteczną w Kasie Stefczyka, możesz dodatkowo obniżyć wartość oprocentowania? Warunkiem jest regularny wpływ wynagrodzenia na konto w Kasie.

Pożyczka hipoteczna jest skutecznym sposobem na pozyskanie dodatkowych środków na dowolny cel. Szyta na miarę, dostosowana do Twoich potrzeb, oczekiwań i sytuacji finansowej pomoże zrealizować cele, marzenia i plany, nie obciążając domowego budżetu.

Źródło:

https://www.money.pl/banki/raporty/artykul/gdzie;po;pozyczke;hipoteczna;porownaj,221,0,1268445.html